N26 est une banque 100% mobile qui met à votre disposition un compte bancaire et une carte. Née en Allemagne en 2013, la startup connaît un succès conséquent depuis à travers l’Europe. En tant que coursier micro-entrepreneur, vous vous devez d’ouvrir un compte bancaire si votre chiffre d’affaires dépasse 5000€ par an. C’est pourquoi nous vous proposons un récapitulatif détaillé des services offerts par la néo-banque.
La banque N26 est présente dans dix-sept pays actuellement, dont la France. Comme la plupart des néo-banques, N26 est une banque 100% mobile qui met à votre disposition une carte bancaire déclinée selon différentes formules qui fonctionne avec une application à installer sur votre Smartphone. Mi-2018, la startup annonce dépasser le cap du million de clients.
Quelles sont les conditions d’entrée pour ouvrir un compte en banque et obtenir une carte N26 ?
 N26 Business |  N26 Business You | |
| Sans conditions de revenus | Sans conditions de revenus |
| ✅ Avantages | ❌ Inconvénients |
| – Pas de revenu minimum exigé – Formule dédiée aux micro-entrepreneurs | Impossible d’ouvrir un compte personnel et un compte pro. Vous ne pouvez avoir qu’un seul compte chez N26 pour le moment. |
Comment ouvrir un compte bancaire N26 en tant que coursier à vélo ?
Les formalités pour ouvrir un compte chez N26 sont assez sommaires. L’inscription prend en moyenne moins de 8 minutes et vous avez seulement quelques pièces justificatives à communiquer à la néo-banque.
| L’ouverture d’un compte bancaire N26 |
| – Seulement 5 étapes 100% en ligne – Inscription en moins de 8 minutes – Seulement 2 pièces justificatives à fournir – Pas de minimum pour le versement initial |
| ✅ Avantages | ❌ Inconvénients |
| – Ouverture de compte rapide – Seulement 2 pièces justificatives exigées | L’obligation d’envoyer un selfie ou d’effectuer un appel vidéo pour vérifier votre identité |
Focus sur la carte bancaire N26
L’offre N26 réservée aux micro-entrepreneurs se décline en deux formules. L’une est gratuite, l’autre payante. Si la formule gratuite se révèle souvent suffisante pour couvrir vos besoins en tant que coursier à vélo, LCF vous présente tout de même les deux offres ci-dessous.
| Type de carte | N26 Business | N26 Business You |
| Prix | Gratuit | 9,90€/mois |
| Retraits | 5 gratuits par mois (2€ par retrait au-delà) | 5 gratuits par mois (2€ par retrait au-delà) |
| Cashback (commission suite à chaque achat) | 0,1% (versé tous les trimestres) | 0,1% (versé tous les trimestres) |
| Devise | Paiement par carte sans frais dans toutes les devises | Paiement par carte sans frais dans toutes les devises |
| Retrait à l’étranger | 1,7% de commission | Retraits sans frais dans toutes les devises |
| Assurances Allianz | Non | Moyens de paiement et téléphone portable assurés en cas de vol, couverture des voyages à l’étranger, extension de garanties pour vos achats qualifiés ainsi qu’une assurance si ils sont volés ou endommagés |
| Couleur | Basique (Transparent) | 5 couleurs au choix: Menthe, Rhubarbe, Sable, Ardoise, Océan |
| Inscription | Je commande ma carte business | Je commande ma carte business You |
L’application mobile de N26
C’est le véritable défi qui se pose pour toute néo-banque qui ambitionne de se faire une place sur le marché: mettre au point une application mobile de qualité, dans la mesure où votre Smartphone est finalement votre banque portable. A ce titre, en tant qu’utilisateurs N26, nous avons testé l’application selon les critères ci-dessous que nous jugeons essentiels:
- La gestion du compte bancaire et la sécurité
- Les fonctionnalités liées à la gestion de votre portefeuille
- Le paiement par mobile
- Les autres fonctionnalités proposées par N26
La gestion du compte bancaire et la sécurité
En tant que client N26, vous allez être amené à utiliser l’application au quotidien, que ce soit sur Android ou iOS. Tous les flux bancaires vont donc transiter par cette application et il est de ce fait primordial que vous puissiez gérer votre compte facilement tout en étant en sécurité chez eux.
Fort heureusement, N26 a pensé à tout en mettant au point des fonctionnalités qui vont vous faciliter la vie:
- Bloquer la carte / la réactiver en 1 clic via votre app en cas de perte ou de vol
- Un code à 4 chiffres que vous pouvez choisir vous même et modifier quand vous le souhaitez
- Verrouiller/déverrouiller votre carte pour certains cas d’utilisation: paiements à l’étranger, paiements en ligne, retraits au distributeur, paiement mobile via Google ou Apple pay
- La possibilité de fixer vous même vos plafonds: limite de retrait quotidienne et limite de paiement quotidienne.
- Choisir de se connecter via un code ou via son empreinte digitale (si votre Smartphone gère la fonctionnalité)
- Commander une nouvelle carte en cas de perte, de vol, ou si votre carte actuelle est endommagée (6€ TTC et réception rapide à votre adresse)
- Contacter le service client par chat direct ou mail directement depuis l’application
Aperçu des paramètres de sécurité N26 Une liste de fonctionnalités assez exhaustive !
Toutes ces fonctionnalités sont bien pensées et facilement accessibles et c’est ce qui fait le succès de N26, notamment auprès des livreurs à vélo auto-entrepreneurs.
Les fonctionnalités liées à la gestion de votre portefeuille
Votre carte N26 arrive avec un lot de fonctionnalités liées à la gestion de votre portefeuille qui correspondent à ce qu’on peut attendre d’une néo-banque en 2019.
Nous avons établi une liste de ces fonctionnalités, qui se veut la plus exhaustive possible:
- Vous recevez des notifications en temps réel à chaque paiement, que ce soit en ligne ou en magasin. Pratique pour vérifier que vous avez payé le juste montant mais également pour savoir si quelqu’un d’autre que vous utilise votre carte (fonctionne aussi à l’étranger)
- Vos dépenses sont automatiquement catégorisées par type pour un suivi plus facile de votre budget à travers le temps (possibilités d’ajouter/modifier des catégories)
- La conversion en € est faite automatiquement en cas de paiement dans une autre devise
- La possibilité de faire une demande de crédit in-app (simulation, souscription, consultation)
- Votre RIB est téléchargeable directement depuis l’application
- Vous pouvez demander un remboursement et effectuer des virements via l’app. Entre utilisateurs N26, c’est instantané. Vous pouvez même faire votre virement sans RIB via votre Smartphone grâce à la fonction Money Beam, même si le destinataire n’est pas client N26.
A la lumière des point évoqués ci-dessus, les fonctionnalités liées à la gestion de votre argent sur N26 sont donc plutôt complètes.
Seul bémol: le RIB que N26 met à votre disposition est allemand. En conséquence, vous devrez indiquer que vous possédez un compte bancaire étranger lors de votre prochaine déclaration d’impôts. Vous n’aurez à payer aucun frais additionnel, mais nous nous devions de souligner que cela ajoute une démarche supplémentaire.
Le paiement par mobile
Peu importe la formule que vous choisissez, N26 vous permet dans tous les cas d’utiliser la fonction de paiement sans contact Google ou Apple Pay. Sous réserve de posséder un Smartphone compatible, vous pourrez donc payer directement via votre téléphone, sans utiliser votre carte bleue N26.
Le seul pré-requis sera de lier votre carte bancaire à votre compte Google ou Apple Pay. A savoir que chaque paiement devra être validé par un scan de votre empreinte digitale. Aucun risque donc que votre Smartphone soit utilisé par quelqu’un d’autre que vous pour un paiement.
Les autres fonctionnalités proposées par N26
Vous êtes toujours là ? Bravo ! C’est donc l’heure pour nous d’aborder une énième fonctionnalité mis à votre disposition par N26: la possibilité de localiser les distributeurs de billets à travers le monde. Hyper pratique lorsqu’on se trouve dans un lieu qu’on ne connaît pas et qu’on a besoin de retirer, que ce soit en vélo entre deux livraisons, ou en voyage.
| ✅ Avantages | ❌ Inconvénients |
| – De nombreuses fonctionnalités utiles en cas de perte ou de vol de votre carte – Contact service client / Assurances possible via l’application – Paiement par mobile possible (Google ou Apple Pay) – Virement instantané ou sans RIB – Un système de suivi de votre budget clair et détaillé | – RIB allemand = compte à déclarer aux impôts |
Les avantages parternaires offerts par N26
À Date, N26 propose une multitude de d’avantages à ses clients, valables auprès des partenaires suivants:
- Audible: bénéficiez d’un essai gratuit d’un mois avec le code fourni dans votre application N26 et téléchargez dès maintenant vos 2 livres audios gratuits.
- WeWork: obtenez un abonnement gratuit de 3 mois à WeWork, valable dans n’importe quel établissement dans le monde entier.
- Babbel: pour tout abonnement à un pack d’apprentissage d’une langue de 3 mois, bénéficiez de 3 mois gratuits additionnels. Au-delà de cette période, vous bénéficierez d’une réduction de 20% sur les abonnements mensuels.
- GetYourGuide: profitez d’une réduction de 15% sur tous les tickets GetYourGuide à travers le monde, tickets coupe-fil compris.
- Hotels.com: profitez de 10% de réduction sur vos réservations dans les hôtels indépendants et les chaînes locales partenaires en payant avec votre Mastercard.
N26: notre avis après plus d’un an de test
En toute objectivité, nous ne sommes pas déçus ! Voilà maintenant plus d’un an que nous utilisons N26 dans le cadre de notre activité de coursier à vélo et nous en sommes ravis.
Nous avons fait le choix de la formule Business You afin de protéger smartphones et objets précieux lors de nos sorties vélo mais également pour bénéficier d’une couverture d’assurance étendue lors de nos voyages à l’étranger.
Il s’agit à nos yeux de l’un des meilleurs « compromis », si on peut définir ça comme tel, pour être raccord avec la loi française qui s’applique aux micro-entreprises.
Pour ceux qui seraient effrayés par la création d’un statut micro-entrepreneur, vous pouvez également vous tourner vers Shine, qui propose de vous ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité tout en gérant pour vous la création de votre statut. À ce propos, Shine a également fait l’objet test de notre part, puisque certains d’entre nous se sont tournés vers cette startup. Si l’offre proposée possède une base similaire, certains services ou fonctionnalités sont légèrement différents. Vous avez donc le choix, ce qui est une bonne chose.
Pour en finir avec N26, sachez que leur application est notée 4,3 sur le Google Play store et 4,8 sur l’Apple Store. Ce n’est pas pour rien et c’est mérité !
Êtes vous prêts ?
Si vous êtes à jour niveau formalités administratives liées à la création de votre statut (ACRE, charges sociales, CFE), vous pouvez éventuellement consulter notre comparatif des entreprises pour savoir qui rejoindre, ou encore jeter un oeil à notre kit du coursier débutant afin de vérifier que vous avez tout l’équipement nécessaire avant de prendre la route. Vous pouvez également rejoindre notre groupe Facebook de coursiers, ou notre fil de discussion Telegram pour poser toutes les questions que vous avez en tête.
