N26 est une banque 100% mobile qui met à votre disposition un compte bancaire et une carte. Née en Allemagne en 2013, la startup connaît un succès conséquent depuis à travers l’Europe. En tant que coursier micro-entrepreneur, vous vous devez d’ouvrir un compte bancaire si votre chiffre d’affaires dépasse 5000€ par an. C’est pourquoi nous vous proposons un récapitulatif détaillé des services offerts par la néo-banque.

La banque N26 est présente dans dix-sept pays actuellement, dont la France. Comme la plupart des néo-banques, N26 est une banque 100% mobile qui met à votre disposition une carte bancaire déclinée selon différentes formules qui fonctionne avec une application à installer sur votre Smartphone. Mi-2018, la startup annonce dépasser le cap du million de clients.

Quelles sont les conditions d’entrée pour ouvrir un compte en banque et obtenir une carte N26 ?

N26 BusinessLes 5 couleurs de la carte bancaire N26 Business You: Menthe, Rhubarbe, Sable, Ardoise, Océan N26 Business You
Sans conditions de revenusSans conditions de revenus
Voir la liste exhaustive des conditions N26
Les conditions pour ouvrir un compte N26 Business sont simples:
– être majeur
– être micro-entrepreneur
– résider dans un des pays couverts par N26 (la France par exemple)
– avoir un smartphone compatible (ce qui est votre cas si vous êtes coursier)
– Ne pas avoir déjà un compte chez N26

N26 est donc relativement accessible: Pas de minimum de revenus, pas de minimum à verser à l’ouverture du compte, ni de versement obligatoire mensuel. Vous pouvez facilement ouvrir un compte en tant qu’auto-entrepreneur livreur à vélo.
✅ Avantages❌ Inconvénients
– Pas de revenu minimum exigé
– Formule dédiée aux micro-entrepreneurs
Impossible d’ouvrir un compte personnel et un compte pro. Vous ne pouvez avoir qu’un seul compte chez N26 pour le moment.

Comment ouvrir un compte bancaire N26 en tant que coursier à vélo ?

Les formalités pour ouvrir un compte chez N26 sont assez sommaires. L’inscription prend en moyenne moins de 8 minutes et vous avez seulement quelques pièces justificatives à communiquer à la néo-banque.

L’ouverture d’un compte bancaire N26
– Seulement 5 étapes 100% en ligne
– Inscription en moins de 8 minutes
– Seulement 2 pièces justificatives à fournir
– Pas de minimum pour le versement initial
Voir la liste exhaustive des étapes d'ouverture d'un compte
Les 5 étapes pour ouvrir un compte chez N26 sont les suivantes:
1 – Remplir le formulaire d’inscription en ligne
2 – Confirmer votre mail et choisir votre compte N26
3 – Vérifier votre identité et envoyer un selfie / faire un appel vidéo
4 – Effectuer un premier versement
5 – Recevoir votre carte N26

N26 exige également deux pièces d’identité parmi la liste suivante:
– Carte d’identité
– Passeport
– Permis de conduire
– Carte vitale avec photo
– Carte d’étudiant avec photo
– Carte professionnelle avec photo

L’ouverture d’un compte chez N26 est donc rapide et aisée. Le seul bémol est l’appel vidéo qui si il est exigé par la startup étendra la durée d’inscription à 15-20 minutes.
✅ Avantages❌ Inconvénients
– Ouverture de compte rapide
– Seulement 2 pièces justificatives exigées
L’obligation d’envoyer un selfie ou d’effectuer un appel vidéo pour vérifier votre identité

Focus sur la carte bancaire N26

L’offre N26 réservée aux micro-entrepreneurs se décline en deux formules. L’une est gratuite, l’autre payante. Si la formule gratuite se révèle souvent suffisante pour couvrir vos besoins en tant que coursier à vélo, LCF vous présente tout de même les deux offres ci-dessous.

Type de carte
N26 Business
Les 5 couleurs de la carte bancaire N26 Business You: Menthe, Rhubarbe, Sable, Ardoise, Océan
N26 Business You
PrixGratuit9,90€/mois
Retraits5 gratuits par mois (2€ par retrait au-delà)5 gratuits par mois (2€ par retrait au-delà)
Cashback (commission suite à chaque achat)0,1% (versé tous les trimestres)0,1% (versé tous les trimestres)
DevisePaiement par carte sans frais dans toutes les devisesPaiement par carte sans frais dans toutes les devises
Retrait à l’étranger1,7% de commissionRetraits sans frais dans toutes les devises
Assurances AllianzNonMoyens de paiement et téléphone portable assurés en cas de vol, couverture des voyages à l’étranger, extension de garanties pour vos achats qualifiés ainsi qu’une assurance si ils sont volés ou endommagés
Couleur Basique (Transparent) 5 couleurs au choix: Menthe, Rhubarbe, Sable, Ardoise, Océan
InscriptionJe commande ma carte businessJe commande ma carte business You

En résumé:
Choisir N26 Business si: vous souhaitez un compte bancaire gratuit dédié à votre activité de micro-entrepreneur coursier à vélo
Choisir N26 Business You si: raison évoquée ci-dessus + vous souhaitez couvrir votre téléphone portable qui est votre outil de travail + éventuellement assurer votre vélo en cas d’achat avec la carte N26 + couvrir en prime vos voyages à l’étranger et éviter les frais de retraits dans d’autres devises

L’application mobile de N26

C’est le véritable défi qui se pose pour toute néo-banque qui ambitionne de se faire une place sur le marché: mettre au point une application mobile de qualité, dans la mesure où votre Smartphone est finalement votre banque portable. A ce titre, en tant qu’utilisateurs N26, nous avons testé l’application selon les critères ci-dessous que nous jugeons essentiels:

  • La gestion du compte bancaire et la sécurité
  • Les fonctionnalités liées à la gestion de votre portefeuille
  • Le paiement par mobile
  • Les autres fonctionnalités proposées par N26

La gestion du compte bancaire et la sécurité

En tant que client N26, vous allez être amené à utiliser l’application au quotidien, que ce soit sur Android ou iOS. Tous les flux bancaires vont donc transiter par cette application et il est de ce fait primordial que vous puissiez gérer votre compte facilement tout en étant en sécurité chez eux.

Fort heureusement, N26 a pensé à tout en mettant au point des fonctionnalités qui vont vous faciliter la vie:

  • Bloquer la carte / la réactiver en 1 clic via votre app en cas de perte ou de vol
  • Un code à 4 chiffres que vous pouvez choisir vous même et modifier quand vous le souhaitez
  • Verrouiller/déverrouiller votre carte pour certains cas d’utilisation: paiements à l’étranger, paiements en ligne, retraits au distributeur, paiement mobile via Google ou Apple pay
  • La possibilité de fixer vous même vos plafonds: limite de retrait quotidienne et limite de paiement quotidienne.
  • Choisir de se connecter via un code ou via son empreinte digitale (si votre Smartphone gère la fonctionnalité)
  • Commander une nouvelle carte en cas de perte, de vol, ou si votre carte actuelle est endommagée (6€ TTC et réception rapide à votre adresse)
  • Contacter le service client par chat direct ou mail directement depuis l’application

Toutes ces fonctionnalités sont bien pensées et facilement accessibles et c’est ce qui fait le succès de N26, notamment auprès des livreurs à vélo auto-entrepreneurs.

Les fonctionnalités liées à la gestion de votre portefeuille

Votre carte N26 arrive avec un lot de fonctionnalités liées à la gestion de votre portefeuille qui correspondent à ce qu’on peut attendre d’une néo-banque en 2019.

Nous avons établi une liste de ces fonctionnalités, qui se veut la plus exhaustive possible:

  • Vous recevez des notifications en temps réel à chaque paiement, que ce soit en ligne ou en magasin. Pratique pour vérifier que vous avez payé le juste montant mais également pour savoir si quelqu’un d’autre que vous utilise votre carte (fonctionne aussi à l’étranger)
  • Vos dépenses sont automatiquement catégorisées par type pour un suivi plus facile de votre budget à travers le temps (possibilités d’ajouter/modifier des catégories)
  • La conversion en € est faite automatiquement en cas de paiement dans une autre devise
  • La possibilité de faire une demande de crédit in-app (simulation, souscription, consultation)
  • Votre RIB est téléchargeable directement depuis l’application
  • Vous pouvez demander un remboursement et effectuer des virements via l’app. Entre utilisateurs N26, c’est instantané. Vous pouvez même faire votre virement sans RIB via votre Smartphone grâce à la fonction Money Beam, même si le destinataire n’est pas client N26.
Catégorisation de vos dépenses via l’app N26

A la lumière des point évoqués ci-dessus, les fonctionnalités liées à la gestion de votre argent sur N26 sont donc plutôt complètes.

Seul bémol: le RIB que N26 met à votre disposition est allemand. En conséquence, vous devrez indiquer que vous possédez un compte bancaire étranger lors de votre prochaine déclaration d’impôts. Vous n’aurez à payer aucun frais additionnel, mais nous nous devions de souligner que cela ajoute une démarche supplémentaire.

Le paiement par mobile

Peu importe la formule que vous choisissez, N26 vous permet dans tous les cas d’utiliser la fonction de paiement sans contact Google ou Apple Pay. Sous réserve de posséder un Smartphone compatible, vous pourrez donc payer directement via votre téléphone, sans utiliser votre carte bleue N26.

Le seul pré-requis sera de lier votre carte bancaire à votre compte Google ou Apple Pay. A savoir que chaque paiement devra être validé par un scan de votre empreinte digitale. Aucun risque donc que votre Smartphone soit utilisé par quelqu’un d’autre que vous pour un paiement.

Utiliser Apple Pay, facile avec la N26 ! Un tutoriel pour Google Pay est également disponible.

Les autres fonctionnalités proposées par N26

Vous êtes toujours là ? Bravo ! C’est donc l’heure pour nous d’aborder une énième fonctionnalité mis à votre disposition par N26: la possibilité de localiser les distributeurs de billets à travers le monde. Hyper pratique lorsqu’on se trouve dans un lieu qu’on ne connaît pas et qu’on a besoin de retirer, que ce soit en vélo entre deux livraisons, ou en voyage.

✅ Avantages❌ Inconvénients
– De nombreuses fonctionnalités utiles en cas de perte ou de vol de votre carte
– Contact service client / Assurances possible via l’application
– Paiement par mobile possible (Google ou Apple Pay)
– Virement instantané ou sans RIB
– Un système de suivi de votre budget clair et détaillé
– RIB allemand = compte à déclarer aux impôts

Les avantages parternaires offerts par N26

À Date, N26 propose une multitude de d’avantages à ses clients, valables auprès des partenaires suivants:

  • Audible: bénéficiez d’un essai gratuit d’un mois avec le code fourni dans votre application N26 et téléchargez dès maintenant vos 2 livres audios gratuits.
  • WeWork: obtenez un abonnement gratuit de 3 mois à WeWork, valable dans n’importe quel établissement dans le monde entier.
  • Babbel: pour tout abonnement à un pack d’apprentissage d’une langue de 3 mois, bénéficiez de 3 mois gratuits additionnels. Au-delà de cette période, vous bénéficierez d’une réduction de 20% sur les abonnements mensuels.
  • GetYourGuide: profitez d’une réduction de 15% sur tous les tickets GetYourGuide à travers le monde, tickets coupe-fil compris.
  • Hotels.com: profitez de 10% de réduction sur vos réservations dans les hôtels indépendants et les chaînes locales partenaires en payant avec votre Mastercard.

N26: notre avis après plus d’un an de test

En toute objectivité, nous ne sommes pas déçus ! Voilà maintenant plus d’un an que nous utilisons N26 dans le cadre de notre activité de coursier à vélo et nous en sommes ravis.

Nous avons fait le choix de la formule Business You afin de protéger smartphones et objets précieux lors de nos sorties vélo mais également pour bénéficier d’une couverture d’assurance étendue lors de nos voyages à l’étranger.

Il s’agit à nos yeux de l’un des meilleurs « compromis », si on peut définir ça comme tel, pour être raccord avec la loi française qui s’applique aux micro-entreprises.

Pour ceux qui seraient effrayés par la création d’un statut micro-entrepreneur, vous pouvez également vous tourner vers Shine, qui propose de vous ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité tout en gérant pour vous la création de votre statut. À ce propos, Shine a également fait l’objet test de notre part, puisque certains d’entre nous se sont tournés vers cette startup. Si l’offre proposée possède une base similaire, certains services ou fonctionnalités sont légèrement différents. Vous avez donc le choix, ce qui est une bonne chose.

Pour en finir avec N26, sachez que leur application est notée 4,3 sur le Google Play store et 4,8 sur l’Apple Store. Ce n’est pas pour rien et c’est mérité !

Êtes vous prêts ?

Si vous êtes à jour niveau formalités administratives liées à la création de votre statut (ACRE, charges sociales, CFE), vous pouvez éventuellement consulter notre comparatif des entreprises pour savoir qui rejoindre, ou encore jeter un oeil à notre kit du coursier débutant afin de vérifier que vous avez tout l’équipement nécessaire avant de prendre la route. Vous pouvez également rejoindre notre groupe Facebook de coursiers, ou notre fil de discussion Telegram pour poser toutes les questions que vous avez en tête.

N26 You: notre avis sur la banque du coursier à vélo auto-entrepreneur
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✅ Infos? Villes et primes

En vous inscrivant chez Deliveroo via le lien de LCF vous toucherez un bonus allant de 30 à 200€ selon votre ville. Seule condition: effectuer le minimum de courses requis dans le temps imparti dans votre ville.

Nous vous conseillons de prendre contact avec nous à l'issue de votre inscription ou lorsque vous aurez effectué le nombre de courses requis afin d'être certain de débloquer le bonus.

Vous trouverez les montants des bonus par ville dans l'onglet "Villes et primes". Les villes et montants peuvent potentiellement changer chaque mois et nous les mettons à jour régulièrement.

Vous pouvez trouver directement votre ville en l'inscrivant dans le champ de recherche.

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✍ S'inscrire⭐ Vos bonus

Pour toute inscription via lescoursiersfrancais.fr

  • Inscription Uber Eats: 50€ de bonus après 50 courses.
  • Inscription Frichti: 50€ de bonus après 100 courses*.
  • Inscription Nestor: 25€ de bonus après 10 shifts.
  • Inscription Deliveroo: Entre 30 et 200€ de bonus sous conditions selon votre ville.
  • Inscription Stuart, You2You: Pas de bonus pour le moment. LCF se tient à votre disposition si vous avez la moindre question suite à votre inscription.

* Les shifts étant organisés par tournées (grand nombre de courses), le bonus peut être débloqué rapidement